Hypotheek advies

[Con]

9 minuten geleden, Psychosammie zei:

 

Een 100% subjectieve mening. Wij zitten heerlijk met onze aflossingsvrije hypotheek. Lager kan niet want geen aflossing. En mocht je eens een keer een paar centen over hebben dan kan je altijd een deel aflossen. Het mag maar het moet niet.

 

 

Waarom? Dan zit al je geld in stenen en kan je er niks meer mee. Wij leven er nu van. Niet als is ik strak met pensioen ga en mijn huis verkoop om in een senioren huisje te gaan wonen. En dan moet je nog maar hopen dat je je pensioen haalt en niet voortijdig het loodje legt.

 

 

 

Helemaal mee eens. Ik woon binnenkort voor € 100 per maand en ga echt niet aflossen

anders gaat het inderdaad nog meer in mijn stenen zitten.

[ceesv]

Door af te lossen bouw je vermogen op, dat vermogen kan je voor je oude dag gebruiken.

Er zijn financiële dienstverleners, die bij leven je huis kopen, je mag er in blijven wonen, en geven je in ruil voor het eigendom een lijfrente.

 

Wanneer je kinderen hebt, gaat het vermogen na je dood door vererving naar hun.

 

Verder hangt de hypotheek vorm geheel af van je persoonlijke omstandigheden.

 

Bij een aflossingsvrije hypotheek zal je na 30 jaar, de standaard looptijd, het geld in een keer aan de bank moeten aflossen, daar schuilt een groot risico.

Verder heb je 30 jaar lang rente betaald, maar geen vermogen opgebouwd.

Je zal het huis opnieuw moeten financieren bij de bank, die dan bepalen wat de voorwaarden zijn, of verkopen, en hopen dat de opbrengst je schuld bij de bank voldoet.

 

[Psychosammie]

14 minuten geleden, ceesv zei:

Door af te lossen bouw je vermogen op, dat vermogen kan je voor je oude dag gebruiken.

Er zijn financiële dienstverleners, die bij leven je huis kopen, je mag er in blijven wonen, en geven je in ruil voor het eigendom een lijfrente.

 

Zeker, maar ik kan het geld maar 1 keer uitgeven. Dan gaat nu alles in stenen zitten in de hoop dat ik ooit nog eens die oude dag ga halen. En die dienstverleners doen dat niet omdat ik zo'n guitige kop heb. Die willen gewoon goed aan mij verdienen.

 

14 minuten geleden, ceesv zei:

Verder heb je 30 jaar lang rente betaald, maar geen vermogen opgebouwd.

 

Ook, maar de rente is natuurlijk helemaal niets meer. Je hebt gelijk als je 100% aflossingsvrij hebt. Voordat mijn vriendin en ik gingen samenwonen hadden we beiden een eigen huis. Die hebben we verkocht en daarvan de helft van ons nieuwe huis betaald. Daarnaast hebben we een aantal keren wat geld gestort dus er is vermogen.

 

De rest van ons geld besteden we aan onderhoud. En huis uit 1916 kost wat aan onderhoud. Afgelopen jaar voor 10.000 euries laten bestraten, binnen en buiten schilderwerk.

19 april 2020 aangepast door Psychosammie

[ceesv]

Wanneer je de hypotheek afgelost hebt, is er ruimschoots geld over voor onderhoud na 30 jaar, maar voor iedereen is er een eigen optimum.

Je geeft zelf aan dat jullie een en ander zelf met eigen vermogen betaald hebben, en dat er een gedeelte van het huis is afgelost.

[Ventura]

Vandaag ook met kennissen gesproken. Men zegt de rente op een bankspaar hypotheek levert weinig belasting voordeel op. Misschien dat een aflossingsvrij hypotheek handiger is, immers de woning is al gedeeltelijk afgelost. En met de overwaarde van huis bij eventueel gedwongen verkoop is de kans gering dat er een rest schuld blijft bij de bank. 

[Psychosammie]

12 minuten geleden, ceesv zei:

Wanneer je de hypotheek afgelost hebt, is er ruimschoots geld over voor onderhoud na 30 jaar,

 

Dat geldt alleen als je op je 27e een huis gekocht hebt en die 30 jaar lang netjes aflost. Niet als je vaker een huis koopt dat ook nog effe een stukje leuker (lees duurder) moet zijn. Maar ik klaag niet hoor.

 

[Sverige]

Zoals ik schreef is het ook afhankelijk van waar je je goed bij voelt.

Als ik later naar een bejaardenhuis 'moet' kan ik mijn huis verkopen, en het geld wat ik daarvan ontvang is mijn geld... ik kan het investeren in een bejaardenflat, al dan niet met verzorging etc etc... Dat kan omdat je, zoals ceesv zegt dan vermogen opgebouwd hebt, wat je vrij kan besteden naar eigen inzicht. Heb je een aflossingsvrije hypotheek blijf je altijd een schuld houden... verkoop je, zal je de volledige hoofdsom moeten aflossen. Veel mensen klagen dan als door bepaalde omstandigheden de verkoopwaarde van hun huis lager ligt dan de hoofdsom... dat zou kunnen gebeuren door een dalende huizenmarkt, maar ook door de leeftijd van het huis... je hebt een tijd dat de waarde stijgt, maar na een bepaalde tijd daalt die ook weer, omdat het huis minder aantrekkelijk wordt in de markt... ook door eventuele noodzakelijke renovatiewerkzaamheden.

Het persoonlijke aspect is ook niet te onderschatten... als je er prima mee kan leven om op een schuldenberg te zitten, is dat prima... probleem is dat lang niet iedereen dit gewoon wil. Misschien ligt het aan de opvoeding, ik heb geleerd om schulden zo snel mogelijk af te lossen... dat geeft financiele onafhankelijkheid... en dat is uitermate belangrijk voor mijzelf.

Zoals in het begin van het topic gesteld werd... het is afhankelijk van mens tot mens wat het beste is.

Ikzelf heb alles afgelost in 15 jaar... streng regime, totale kostencontrole, maar dat is voor mij geen straf. Dat geeft zekerheid, en je hebt zelf de teugels in handen. De ideale situatie voor mijzelf... en nu ben ik al weer jaren schuldenvrij, wat een ongelofelijke financiele zekerheid opgeleverd heeft.

Als er een vraag als deze gesteld wordt, kan ik alleen maar vanuit mijn eigen gevoel en ervaring praten... Het grote voordeel van een forum is, dat als ieder op die manier praat, de vraagsteller een waaier aan informatie krijgt, en hij kan afwegen wat voor hem de beste strategie is... waarschijnlijk is er geen goed of fout... maar voor de diverse individuen is de ene optie zeer zeker beter dan de andere.

Dit onderwerp is in eigen kennissenkring uiteraard ook al aan bod geweest... en mijn advies is wat het is... Ik heb in ieder geval geen spijt van mijn beslissing. Voor mij was dat de goede... maar ieder is uniek, en heeft eigen wensen, gevoelens en perspectieven... Bedenk echter dat alleen aan het "nu" denken in een onzekere toekomst resulteert... of je ooit in die toekomst terecht komt is wat anders... maar de tijd dat je leeft, moet je je goed kunnen voelen met je beslissing, voor het geval je langere tijd zou (moeten) leven.

 

Ik hoop dat je een wijze beslissing neemt, en alles goed en zorgvuldig afweegt...  succes met deze uitermate belangrijke beslissing.

[Psychosammie]

@Ventura

 

Gewoon even bij een financieel adviseur langs gaan. Wij zijn altijd naar de "Jazeker de ....." geweest.

 

Misschien ook even nadenken over extra lenen voor een fikse verbouwing. Dat kan de waarde van je huis aanzienlijk verhogen.

20 april 2020 aangepast door Psychosammie

[5061]

Een lijfrente is toch fiscaal belast? En na overlijden als het doorloopt bij de erfgenamen hoe is dan de fiscale situatie? Het blijft opletten dus neem altijd een goede adviseur die het hele terrein kan overzien. Heb vroeger in dit vak gezeten maar durf er mijn vingers niet aan te branden.

[Drs. IJzerbout]

2 uren geleden, Sverige zei:

Het grote voordeel van een forum is, dat als ieder op die manier praat, de vraagsteller een waaier aan informatie krijgt,

 

De mensen op dit forum zoals ik vermoed (ben er niet zeker van) zijn geen specialisten voor financiele zaken als een hypotheek afsluiten.

Dus ik kan alleen maar aanraden naar een specialist van je vertrouwen te gaan.

 

Ik zelf ben met mijn eigen huis-bank bijzonder tevreden. Die hebben een overzicht over mijn inkomen en uitgaven. En af en toe maak ik een afspraak en we lopen dan de leningen, beleggingen, verzekeringen oudedags situatie door. Tot nu toe ben ik daar tevreden over.

Nu ben ik niet iemand die het onderste uit de kan wil hebben...het vertrouwen en serieusheid van en met mijn bank is me veel meer waard. Ik zie ze als partner.

Financiele aangelegenheden en vragen zou ik hier zeker niet op dit board voorleggen.

[Sverige]

Dat je volledig openheid van zaken op dit board moet leggen lijkt me uiteraard niet verstandig.

Om alles bij dezelfde bank neer te leggen ook. Banken vertrouw ik ook niet blind. Zelf gebruik ik diverse banken, in diverse landen... dat houdt alles een beetje gescheiden en neutraal.

 

De waaier aan informatie op het forum heb je echter wel... mensen kunnen over eigen ervaring vertellen, en de vorm van hypotheek die ze hadden... dat kan positief of negatief zijn. Je hebt echter waarschijnlijk gelijk dat de meeste mensen geen idee van dit soort producten heeft, en er dus niets zinnigs over kan zeggen...

Een specialist van je vertrouwen.... tja....... ik zoek altijd liever eerst zelf heel erg goed uit wat er bestaat en dan eventueel haal ik erg gericht extra informatie. Maar vertrouwen op een hypotheek specialist.... dat raad ik nooit aan... Ze zullen om te beginnen alleen maar een advies hebben over producten die ze zelf aanbieden.... en in eerste instantie  positief vertellen over de producten waar ze het meeste aan verdienen. Een gezond wantrouwen is wel op zijn plaats denk ik.

[Tonskidutch]

Let op geld lenen kost geld

Dat was jullie wellicht al opgevallen hè?

 

Natuurlijk is ook een financieel adviseur niet gratis en hypotheek verstrekkers ook niet, dus ook de financiële producten van banken dienen we goed te doorlichten (röntgen)

Heb je geld?

Heb je een beetje geld?

Heb je niks?

Verdien je goed? en/of samen?

Daar zijn allemaal producten en hypotheekvormen voor, maar @Venturaeen nieuwe rente MOET minder dan 10 jaar geleden. Dat is het meest basale advies dat men NU kan geven zonder in de knoei te komen als leek en dus niet ter verantwoording geroepen raadgever.

 

Financiële adviseurs en banken kun je ook nadien nog voor slecht advies aanspreken. Ons niet.

[Anoniem]

Sowieso nooit via een ´onafhankelijke adviseur´ dit soort zaken laten regelen, maar rechtstreeks bij de geldverstrekker, dus bij de bank. Ten eerste omdat die onafhankelijke adviseur met een aantal geldverstrekkers zaken doet die hem het meeste opleveren en ten tweede omdat jij ook nog een aanzienlijke vergoeding moet betalen voor het advies. Een bank (dus de rechtstreekse weg) vraagt ook een afsluitprovisie maar is een stuk lager. Gewoon de lijntjes kort houden.

[Ventura]

@kiekiek Bedankt voor de info.

 

Vandaag gesproken met een hypotheek adviseur van haar huidige bank. Men gaat een berekening maken voor haar. Enige nadeel, bij het omzetten naar een aflossingsvrij hypotheek zijn er kosten verbonden van €800,-. Ik weet niet of deze fiscaal aftrekbaar zijn. Idg heeft zij nog twee andere hypotheek adviseurs voor advies gevraagd.   

20 april 2020 aangepast door Ventura

[Anoniem]

41 minuten geleden, Ventura zei:

@kiekiek Bedankt voor de info.

 

Ik weet niet of deze fiscaal aftrekbaar zijn.

 

Hier kan je lezen wat er aftrekbaar is:

 

https://www.belastingtips.nl/kennisbank/prive/eigen_woning/oversluiten_hypotheek_aftrekbare_kosten

 

Let ook even heel goed op dit puntje:

 

Risico van overlijden verzekeren

 

Dit kan wel eens flink in de papieren gaan lopen, waardoor een aflossingsvrije of spaarhypotheek erg duur gaat worden.

20 april 2020 aangepast door kiekiek